隨著2020年的到來，各位中港創業家面臨著各種從未有過的經濟環境，香港緊張局勢雖然日趨平穩，但新型肺炎疫情的爆發引發了一系列的營商環境變化：高鐵香港段暫停、自由行簽證暫停，內地赴港航班減半，香港企業、銀行、政府等單機構提供有限度服務，內地企業尚未完全復工。加之2019年末至2020年初，很多香港銀行大規模關停香港公司銀行帳戶，導致中港創業家們的生意遭受巨大影響。
那麼今天我們帶各位創業家來瞭解，那些關於香港銀行開戶，你所不知道的秘密，以及如何快速成功開立香港銀行帳戶。
香港銀行開戶之公司帳戶
一 香港公司銀行開戶被拒或失敗的真實原因是什麼？
香港銀行開戶成功的原因很簡單，銀行需要你這樣的客戶，但是開戶失敗的原因有很多，銀行卻不會具體告訴你為什麼，而且回復你的通常很官方，只會告訴你“行政原因Administrative reasons”。那麼真實的原因都有哪些呢？
01 你的公司沒有實質業務：你需要用資料檔證明，你的公司確實需要這個帳戶，公司開戶時需要提供商業證明，比如銷售採購合同、發票、運單就是這個原因。
02 你的客戶涉及風險國家：你的客戶群體、款項匯出國不能是政治高危國或受制裁國家。
03 你的業務涉及牌照或金融：如果你所經營的業務，涉及特殊牌照，比如旅遊、醫療器械等等，但是你又並未取得，或者你的業務涉及投資、金融等。
04 秘書地址被香港銀行拉黑：由於有些秘書公司的地址，屬於虛假地址，或該地址被高風險公司共用，就會有被銀行拉黑的風險。銀行拉黑地址有整棟樓大廈被拉黑的，也有某個辦公室被拉黑的。在這裏考慮到某些秘書公司的利益，我們就不列出清單了。如果想知道你用的地址是開戶“黑點” 秘書地址，可以私信我們告訴你。
05 你對銀行的價值不高：目前銀行因為打擊洗錢及恐怖分子資金籌集付出了較高的成本，如果銀行沒有充分的理由相信你能給他們帶來足夠的業務貢獻，那麼銀行就能找到合適的理由拒絕你。從客戶品質的角度來說，十個普通客戶給銀行帶來的帳戶管理費利潤，不如一個高質量客戶給銀行創造的利潤。從風控成本的角度來說，管理一個高質量客戶的成本要比十個普通客戶的成本低得多。從這個角度來說，或許你就能夠明白，為什麼目前絕大多數的香港銀行開戶過程，都會強力推薦你購買理財產品了。
二 為什麼很多香港銀行都要求我買理財產品後才能開戶？
目前做香港銀行開戶業務的秘書公司，大部分會給出客戶兩個選擇，要麼買銀行理財產品，要麼支付高價服務費開戶。買理財？通常理財產品要買5-8年，總額至少30萬港幣。你知道為什麼銀行一定要買理財才開戶呢？
首先銀行的主要業務就是存貸匯，他必然需要保證利潤，銀行開戶後即使你有上百萬千萬的流水對銀行而言只能收到帳戶管理費和少量的電匯費，另外一方面香港銀行考核經理也是有較高的業績要求，並且理財產品的提成占到首年理財金額的30％甚至以上。這也使得開戶經理對促成買理財更為積極。大多數銀行在開戶面談前期就會介入理財業務的推介。當然銀行經理會告訴你買了理財產品後，能夠維繫銀行與客戶的長期信任關係，開戶經理也更願意給寫更好的報告，這會直接關係到開戶是否會通過審核。不買理財？抱歉不開。留點面子的會收下你的資料，象徵性簽字，剩下的事情就是等待到你失去耐心直到放棄了。
三 為什麼香港銀行通知我的帳戶被關閉？
近年匯豐，恒生等香港各大銀行以合規或者內部審查為由，大面積關停帳戶，約90%的非香港董事的公司帳戶，及30%的香港董事帳戶被關閉。這些帳戶通常會先被限制收款，期間通知客戶自動去銀行註銷帳戶，如果客戶沒有註銷帳戶，60天後再限制匯款，這樣使得帳戶完全被作廢。匯豐恒生一直以來被視為香港銀行開戶政策的風向標，他們的動作從某用程度上引導著其他銀行。有些客戶的銀行帳戶使用多年，忽然關閉帳戶會導致業務受到很大的影響。那麼銀行帳戶被關閉的原因有哪些呢？
1 沒有及時配合銀行做好KYC,KYB; 及時回復銀行問卷，信件，電郵，電話，一定不要超期。
2 和香港找換店（錢莊）有資金往來：香港找換店其實是很難開出香港銀行帳戶的，找換店使用的個人或公司帳戶，要麼是所謂“人頭戶”（借他人名義開出的個人帳戶），要麼是從其他管道購買的未變更董事股東的現成公司銀行帳戶。所以千萬不要以為找換店給的收付賬號是trade limited類型的公司就沒有任何問題了。要知道銀行端對客戶的識別是最直接最全面的，一旦某個公司帳戶被認定為找換店（錢莊）帳戶，那麼和這個帳戶交易的大部分帳戶都會被調查，這種情況下，你的交易很難用正常的業務往來對銀行解釋的。
3 帳戶現金近現金出：這種操作方式是目前錢莊的交易方式之一。從正常的外貿型公司業務形式來說，通常是比較少出現這種現金進現金出的方式。
4 和與你業務不相符的公司往來資金，很簡單，你一個做電子產品的公司，天天和一個服裝公司化妝品公司來往，銀行怎麼能瞭解你的業務？
5 未及時年審，審計或報稅。完善的審計報告和合理真實的稅表，是你公司最好的背書。
以上羅列的幾點，是銀行常見的關閉帳戶的原因，其實如果你注意做好以上幾點，那麼維護好你的帳戶其實就很容易了。
三怎樣才更容易成功開出香港銀行帳戶？
1 新公司比老公司更容易開戶：新公司不會有不良記錄，如果是老公司長期未開戶，銀行開戶經理會懷疑你這家公司的盈利能力。
2 帳戶被關閉後的兩個月是新開帳戶的黃金時期：如果你的銀行帳戶被關閉了，一定要在兩個月內換銀行重新開戶！因為開戶經理但凡看到老公司（通常一年以上的公司），會擔心你是在其他銀行被關閉帳戶後再來重新開戶，所以會問是否已經有帳戶，回答有？那麼請提供最近三個月的銀行流水。如果帳戶被關閉超過兩個月，你是無法提供最近一個月的流水。那麼開戶資料缺少是直接會導致開戶失敗。
3 有國內公司和資產證明更容易開戶：有國內公司和國內資產證明，說明董事股東在公司經營資金上更有保障，也說明董事股東的從業經驗更為豐富。
4 產品類型公司比服務型公司更容易開戶：相對產品貿易而言，服務貿易更難提供對應的證明，比如進貨單、銷貨單、運單、報關單等等，這些是服務貿易沒有的。因此如果服務型公司開戶，建議能夠提供更多的資質、牌照、合同等，提升開戶機會。
5 單層構架公司比多層構架公司好開，股權結構不要太複雜：如果香港公司構架中含有國內公司、海外公司或島嶼公司，開戶的難度會相對增加。
6 董事股東或業務涉及高風險國家的無法開戶：基於合規原因，建議先查詢聯合國制裁國家名單。如果公司的業務涉及到高風險國家，務必厘清關係。
四關於香港銀行開戶需要注意的問題：
1 一定要提前開立不同銀行的備用帳戶：
如有必要請務必開立多一個備用帳戶，一旦某個帳戶被關閉，可以馬上啟用備用帳戶，不會導致你的業務受影響。
2 千萬不要轉讓你的閒置公司帳戶：
如果你的香港銀行帳戶閒置並不使用，即使別人出高價收購，千萬不要把帳戶轉讓給他人，否則可能給你帶來牢獄之災。至於原因及案例，下次我們會給你詳細介紹。
3 千萬不要在開戶時候試圖給銀行開戶經理支付費用（賄賂），這在香港是嚴重違法行為。
香港銀行開戶之個人戶
一 香港個人銀行帳戶的好處
1 進行境外資產配置：
2 投資香港理財/保險
3 子女留學方便匯款
4 個人SOHO收取外匯
5 預約開戶當天辦理
6 港股投資
二香港個人銀行開戶所需資料
身份證、港澳通行證目前，香港個人開戶較為簡單，通常只要找到秘書公司安排，當天就可以開戶成功。
香港封關，不去香港可以開香港帳戶嗎？
可以！
目前有少數在大陸設有分行的香港銀行，有視頻見證開戶。
